新NISAの金融機関変更の手順｜マネックス証券から楽天証券へ移した実例と注意点

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結論から書きます。NISAの金融機関変更では、これまでに買った資産を売る必要はありません。移るのは「これから新しく買う権利」だけで、今までの資産は前の証券会社にそのまま非課税で置いておけます。私はマネックス証券から楽天証券へ移す手続きを進めていて、その流れを5つのステップに整理しました。いちばん気をつけたのは、変更を決めたら前の証券会社の積立設定を解除しておくことです。

※当ブログは金融商品取引業（投資助言・代理業）の登録を受けていません。この記事は私が自分の手続きのために調べて整理した記録で、特定の金融機関の利用をおすすめするものではありません。記事中の制度と数字は2026年3月時点のものです。具体的な手続きや税金の扱いは、各証券会社の案内と、税理士や税務署でご確認ください。

大前提｜NISAは「箱」と「中身」を分けて考える

NISAの手続きでいちばん大切なのは、「これから新しく買う権利（箱）」と「今までに買った株や投資信託（中身）」を別々に考えることだと思います。

• 権利（箱）： 1年に1つの証券会社でしか持てません。
• 資産（中身）： 以前の証券会社に置いたまま、非課税で持ち続けることができます。

つまり、マネックス証券でこれまで積み上げた資産を、無理に売る必要はありません。マネックスに保管したまま、来年からの新しい買い付けだけを楽天証券で行う、という形になります。

新NISAの金融機関変更の手順｜5つのステップ

「2027年から楽天証券でNISAを使いたい」場合を例に、私が確認した流れを書きます。

ステップ1｜移る先の「総合口座」を先に作る

まだ楽天証券の総合口座がなければ、まずそれを作ります。NISAの手続きはその次です。ここを先に済ませておかないと、あとの手続きが止まってしまいます。

ステップ2｜今の証券会社に「変更」を連絡する（2026年10月頃から）

マネックス証券のサイトか電話で、「NISA口座の金融機関変更」を申し込みます。

• やること： 「金融商品取引業者等変更届出書」という書類を請求し、記入して返送します。
• ここで売らない： このとき、今の資産を売る必要はありません。あくまで来年からの利用先を変える手続きです。

ステップ3｜「勘定廃止通知書」を受け取る

手続きのあと、1週間から2週間ほどでマネックスから「勘定廃止通知書」が届きます。これが次の手続きに必要な書類になります。

ステップ4｜移る先に「開設」を申し込む

受け取った勘定廃止通知書を添えて、楽天証券にNISA口座の開設を申し込みます。

ステップ5｜「使用済みの非課税枠」を申告する

新しいNISAには生涯で1,800万円までという上限があるため、新しい証券会社に「今までにいくら使ったか」を伝える必要があります。

• やること： マネックス証券のマイページで今のNISA資産の購入金額（簿価の合計）を確認し、楽天証券への届出書に記入します。

私が「売って買い直し」を選ばなかった理由

「全部売って、新しい会社で買い直せばいいのでは」と考えたこともあります。でも私は、2つの理由でそれをやめました。

1. 非課税のまま持てる期間が終わってしまう： 売った時点で、その分の税金がかからない状態は終わりになります。
2. 新しい枠を使ってしまう： 楽天で買い直すと、楽天側の年間360万円という枠を消費してしまいます。

「マネックスは過去の保管庫、楽天はこれからの活動拠点」という使い分けにしておくのが、私には落ち着く形でした。

手続きのスケジュールと、いちばん気をつけたところ

時期	やること	注意点
2026年末まで	マネックスでその年のNISA枠を使い切る	今年の枠は最後まで使って問題ありません
2026年10月から	マネックスに書類を請求する	年末は混み合うため、早めが安心です
2027年1月から	楽天でNISAの買い付けを開始	手続きが終わっていれば自動で始まります

ここだけは気をつけたいところです。2027年1月1日以降に、一度でもマネックスでNISAの買い付け（積立を含む）をしてしまうと、その年はもう楽天に変更できなくなります。変更を決めたら、マネックス側の積立設定を解除しておく必要があります。私はここを忘れそうで、カレンダーに書きました。

ここは成立済みの制度の話です

ここまで書いた内容は、すでに成立して動いている制度の話です。生涯で1,800万円、年間で360万円という枠も、金融機関の変更が1年単位であることも、今の制度として決まっているものです。

一方で、NISAの枠を広げる案や対象を見直す案などは、毎年いろいろと報じられます。ただ、報じられた段階の案はまだ検討段階で、成立した制度ではありません。私は成立したものだけを前提に手続きを決めて、検討段階の案は「そうなったら考える」として分けています。

そして、自分の枠の残りや税金の扱いで迷ったときは、証券会社の窓口と、税理士や税務署に確認するようにしています。この記事は私の手続きの記録で、個別の判断の代わりにはなりません。

3つの口座をどう使い分けるか

私の場合は、こう整理しました。

• 大和証券： 3,300円を払って株を楽天へ移しました。売るときの手数料を下げるためです。
• マネックス証券： NISAの中身はそのまま保管。来年からの権利だけを楽天へ移します。
• 楽天証券： すべての資産が見えるメインの場所にします。

こうしておけば、将来、自分の判断が鈍ってきたときや家族に何かあったときに、「楽天の画面さえ見れば全部わかる」という状態が作れます。NISAが2つの会社に分かれるのは不便に感じるかもしれませんが、私は古い資産をそのまま守るための置き方だと考えています。

まとめ｜NISAの移管で押さえた5点

• 移るのは「権利（箱）」だけ。今までの資産は売らなくていい。
• 移る先の総合口座を先に作る。
• 勘定廃止通知書を受け取ってから、移る先に申し込む。
• 使用済みの非課税枠（簿価の合計）を申告する。
• 年が明けてから前の会社で1円でも買うと、その年は変更できなくなる。積立の解除を忘れない。

私の投資は、ウォーレン・バフェットのやり方を真似しているだけです。良い会社を割安なときに買って長く持つ、決算は自分で見る、わからないものは買わない。口座の整理も、その3つを続けやすくするためにやっています。

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