今日は、50代の方から一番多い質問にお答えします。「配当金で月10万円ほしいんですけど、いくら必要ですか？」答えは、約3,000万円です。「えっ、3,000万円！？ そんなの無理…」って思いましたよね。だから今日は「月10万円の配当金」にたどり着くための、 具体的な金額と5つのステップをお話しします。 最後まで見れば、「自分にもできるかも」と思えるはずです。
私は、元JALの国際線CAを約30年務め倒産やリストラを経験し年収４００万円で退職金は企業年金合わせて５００万円でした。48歳で病気で働けない体となり、老後のお金が不安で投資を始めました。最初はSP500のインデックス投資で、コロナ後の急回復で資産が1億円に達しました。その後４%取り崩しルールの難しさを知り、１６００万円の税金を払って高配当株投資に切り替えました。そして２０２２年から高配当株投資を始めて、 今は日米の高配当株を８５銘柄保有し2026年、1億６０００万円にまで資産をふやしました。
年間の配当金は約5４５万万円。月にすると約4０万円です。 ただし、ここまで来るのに時間はかかっています。 初めての配当金は米国債券ETFのAGGからの２５０円でした
だからこそ、「月10万円」の難しさがわかりますし、その目標は 現実的に届く金額なので、今日はその道筋を、数字で全部お見せします。
今回の計算は、株価の値上がりを一切入れていません。実際には高配当株でも株価は成長しますし、中にはテンバガーなみに成長する企業もありますから、到達年数はもっと短くなる可能性が高いのです そして増配もゼロで計算しています だからかなり控えめすぎるほどの計算と思って聞いてください
まず、一番大事な計算をしてみます
月10万円ということは、年間120万円の配当金が必要です。
新NISAで買えば、配当金に税金がかかりません。 通常なら約20%取られるところが、NISAならゼロです。 つまり年間120万円、丸々手元に残ります。
ではNISA前提で、配当利回りごとに必要な元本を見てみましょう。
利回り3%なら、4,000万円必要。これはまだハードルが高い。 利回り4%なら、3,000万円。見えてきました。 利回り4.5%なら、2,667万円。かなり現実的です。 利回り5%なら、2,400万円。ここが目標ラインです。
NISAを使わない場合は、同じ月10万円でも3,000万円必要でしたが NISAを使うだけで、600万円も少なくて済むんです。
私の場合、ポートフォリオ全体の配当利回りは約4.93%です。 つまり、2,400万円あれば月10万円は届く計算です。
「2,400万円なんて…」と思うかもしれませんが、 大事なのは「一度に2,400万円用意する」必要はないということです。 コツコツ積み上げていけばいいんです。
ただし、新NISAの成長投資枠は生涯で1,200万円が上限です。 2,400万円全額をNISAに入れることはできません。 この点は後ほどステップ④で、NISA枠と特定口座の使い分けを詳しくお話しします。
ステップ1：まず生活防衛費を確保する
ステップ1は、投資を始める前の話です。 「生活防衛費を確保する」。ことです
生活防衛費とは、もし収入がゼロになっても 6ヶ月〜1年は生活できるお金のことです。
50代のご夫婦なら、月の生活費が25万円として、 6ヶ月分で150万円。1年分なら300万円。 最低でも150万円は投資に回さないお金として確保してください。
なぜこれが大事かというと、 生活防衛費がないと、暴落が来た時に「生活費が足りない」と言って 株を売ってしまうからです。
前回の動画で「50代の9割が3年以内に売ってしまう」とお話ししましたが、 その原因の多くは、この生活防衛費がなかったことです。
私も正直、ここは反省があります。 生活防衛費を投資に回してしまったことがあって、 その時は本当にヒヤヒヤしました。
皆さんは同じ失敗をしないでください。
ステップ2：毎月いくら投資に回すかを決める
ステップ2、「毎月いくら投資に回すかを決める」。かです
ここが一番現実的な話です。 月10万円の配当金を得るために、元本2,400万円が必要。 では、2,400万円を作るのにどれくらいかかるのか。
毎月5万円を投資に回す場合、 2,400万円 ÷ 5万円 ＝ 480ヶ月。つまり40年。 これでは届きません。
でも、配当金の再投資を考えると変わってきます。 毎月5万円＋受け取った配当金も再投資すると、 利回り5%なら約20年で2,400万円に届きます。
「20年もかかるの？」と思いますよね。
でも安心してください。 退職金や貯蓄がある50代なら、もっと早く届きます。
例えば、退職金から1,000万円を投資に回して、 さらに毎月5万円を積み立てると、 約9年で2,400万円に届きます。 50歳で始めれば59歳。まだまだ間に合います。
毎月10万円を投資に回せるなら、 退職金1,000万円＋月10万円で約6年。 50歳スタートなら56歳で月10万円の配当生活です。
NISAのおかげで目標額が3,000万円から2,400万円に下がったので、 到達までの年数もぐっと短くなりましたね。
ステップ3：4つの基準で高配当株を選ぶ
ステップ3、「どの株を買うか」。
ここで適当に選ぶと失敗します。 利回りが高いだけの株を買ってしまうと、 減配されて配当金が減ったり、 株価が大暴落したりするリスクがあります。
私が使っている基準は4つです。
1つ目、配当利回りが3.75%以上。 2つ目、PBR（株価純資産倍率）が2倍以下。 3つ目、自己資本比率が50%以上。 4つ目、流動比率が200%以上。
他にもコビト株のブログを参考に厳しい１０の選定基準があるので、動画の概要欄にあるリンクから確認できます。
特に自己資本比率と流動比率は、 「この会社が潰れないか」を判断する指標です。
具体的に今の私が持っている銘柄でいうと、 三菱UFJ、東京海上、伊藤忠、KDDI、ブリジストン。 こういった、誰でも知っている大企業ばかりです。
派手さはありません。でも、配当を出し続けてくれる。 高配当株投資は「退屈な投資」です。 でも、退屈こそが正解なんです。
ステップ4：新NISAの枠と特定口座を賢く使い分ける
ステップ4、「新NISAの枠と特定口座を賢く使い分ける」。ことです
先ほど「NISAなら2,400万円で月10万円」と言いましたが、 ここで1つ注意点があります。
新NISAの成長投資枠は、生涯で1,200万円が上限です。 2,400万円全額をNISAに入れることはできません。
ではどうするか。こう使い分けます。
まず、NISA枠の1,200万円分を配当利回り5%の株で埋めます。 これで年間60万円、月5万円が完全に非課税で入ってきます。
次に、残りの1,200万円分は特定口座で運用します。 利回り5%で年間60万円。ここには約20%の税金がかかるので、 手取りは年間48万円、月4万円です。
合計で、NISA月5万円＋特定口座月4万円＝月9万円。 あれ、10万円に少し届かないですよね。
でも大丈夫です。 特定口座の分をあと300万円、つまり合計2,700万円にすれば NISA月5万＋特定口座月5万＝月10万円に届きます。
もしくは、配当利回りをもう少し高めの銘柄で組めば、 2,400万円のままでも届きます。 私のポートフォリオのように利回り4.93%を実現できれば十分です。
ポイントは「まずNISA枠を埋める → 次に特定口座」の順番。 NISAを先に使うだけで、同じ投資額でも手取りが年間12万円変わります。
ステップ5：配当金を再投資して複利を働かせる
ステップ5、最後にして最も大事なステップです。 「受け取った配当金を再投資する」。
これは複利の力を使うということです。
例えば、1,000万円を配当利回り5%で運用して、 配当金を毎年再投資すると、
5年後 → 1,276万円（配当金 年64万円） 10年後 → 1,629万円（配当金 年81万円） 15年後 → 2,079万円（配当金 年104万円）
15年で元本が2倍になり、配当金だけで月8.7万円です。 ここに毎月の積立も加えれば、月10万円は余裕で超えます。
自分の目標の月10万円に届いてから、思う存分使っていきましょう。 そこからは減らないお金として成長していきます
5つのステップのまとめ
ここまでの5つのステップをまとめます。
ステップ1：生活防衛費150〜300万円を確保する ステップ2：毎月の入金額を決める（月5万円〜10万円が目安） ステップ3：4つの基準で銘柄を選ぶ ステップ4：新NISAの枠を最優先 → 特定口座の順で使う ステップ5：配当金を再投資して複利の力を使う
この5つを守れば、50代からでも月10万円の配当金は届きます。 私が48歳から始めてここまで来たのが、何よりの証拠です。 そして今日の内容はかなり控えめに見積もっています。株価の値上がりも、増配もゼロで計算しています。でも実際には私が持っている銘柄の多くは、毎年増配しています。最初に利回り4%で買った株が、5年後にはYOC（取得簿価利回り）6%になっていたり、いずれ１０%を超える時がくるでしょう つまり、同じ100万円でも年4万円だったのが年6万円や１０万円となり、投資したば元本を回収した後も、配当金を受け取れるんです。株価成長と増配を加味すると、5もっと早く届く可能性があります」
【年齢別】50代・55歳・60歳からの配当金ロードマップ
では最後に、年齢別のロードマップをお見せします。
50歳スタート → 退職金1,000万＋月10万で、56歳で月10万円達成 55歳スタート → 退職金1,000万＋月8万で、62歳で月10万円達成 60歳スタート → 退職金1,500万＋月5万で、66歳で月10万円達成
どの年齢から始めても、届くんです。 大事なのは「今日始めること」。です
私はYouTubeもやっています。毎日夜9時からライブ配信をしていますので、よろしければ遊びに来てください。チャンネル登録はこちらから → https://www.youtube.com/@buffettkaoru
まだ証券口座がない方へ｜SBI証券・楽天証券の口座開設
配当金投資を始めるなら、まずは証券口座が必要です。私自身が使っていて、手数料が低く資産を最大化できたのが、ネット証券大手のSBI証券と楽天証券です。どちらも口座開設・維持は無料で、新NISAにも対応しています。
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