S&P500とオールカントリー投資が最強である理由〜高齢者にもおすすめの資産防衛術

Content

預貯金だけでは資産が「目減り」する時代
- S&P500
- オールカントリー（全世界株）
投資の秘訣
- 複利の力
年齢に合わせた投資戦略
- 若い時は攻め、高齢期は守りを意識
- なぜ高齢者こそインデックス投資をすべきなのか
長生きするほど豊かになる方法

預貯金だけでは資産が「目減り」する時代

「貯金すればお金は増える」というのは、もはや過去の常識です。著名な経済アナリスト・山崎元さんも警鐘を鳴らしているように、今の時代、単に銀行に預けておくだけでは資産は「目減り」していきます。

山崎元のほったらかし投資　世界一やさしい資産運用術

https://amzn.to/42vMpag

https://a.r10.to/hkXWNy

なぜでしょうか？それは「インフレ」という目に見えない敵が存在するからです。

例えば、100万円を銀行に預けても、金利はほぼゼロ。一方で物価は年に1〜2%ずつ上がり続けています。5年後、その100万円で買えるものは、今よりも少なくなってしまうのです。

つまり何もしなくても、お金の価値は徐々に減っていく―これが現代の厳しい現実です。

では、資産を守り、さらに増やしていくにはどうすればいいのでしょうか？

S&P500

投資の世界で「最強」と呼ばれることが多いのが「S&P500」です。

S&P500とは、アメリカの代表的な大企業500社をまとめた株式指数のこと。アップル、マイクロソフト、グーグル、アマゾンといった世界を代表する企業から、医療、食品、エネルギーなど幅広い業種の企業が含まれています。

なぜS&P500は「最強」と言われるのでしょうか？それには3つの理由があります。

1. 守りと攻めのバランスが絶妙：景気に左右されにくい「ディフェンシブ企業」（食品、薬、電気など）と、景気がよければ大きく伸びる「シクリカル企業」（自動車、高級品など）が絶妙なバランスで組み込まれています。

2. 世界中で商売している企業が多い：例えばコカ・コーラは世界200以上の国と地域で商品を販売。S&P500に投資すれば、アメリカだけでなく世界経済の成長を取り込めるのです。

3. 長期的に見ると驚異的なパフォーマンス：短期的には上下動しますが、長期で見ると年平均7〜9%の成長を続けています。1990年に340ポイントだったS&P500は、2023年には4700ポイント超えに。約30年で13倍以上になりました。

山崎元さんも推奨するように、S&P500への投資は、初心者からベテランまで、幅広い投資家に支持されている理由がここにあります。

オールカントリー（全世界株）

S&P500が強力なのは間違いありませんが、さらに一歩進んだ戦略として「オールカントリー投資」があります。

オールカントリー投資とは、世界中のさまざまな国々の株式市場に分散投資する方法です。アメリカだけでなく、日本、ヨーロッパ、アジア諸国など、世界経済全体に投資することになります。

これにはどんなメリットがあるのでしょうか？

1. 国による好不調のズレを活用できる：例えば2021年、アメリカ市場が28%上昇した一方、アジア市場はマイナス2%でした。逆に2023年は日本市場が28%上昇する一方、ヨーロッパは14%の上昇にとどまりました。このように国によって成長率にはズレがあり、分散投資することでリスクを減らせます。

2. 「たまごを一つのかごに入れない」知恵：一つの国に集中投資すると、その国が経済危機に陥った場合、資産が大きく減少するリスクがあります。世界中に分散させることで、このリスクを軽減できます。

3. 世界中の成長機会を逃さない：将来、どの国が大きく成長するかは誰にも予測できません。オールカントリー投資なら、どこで大きな成長が起きても、その恩恵を受けられるのです。

山崎元さんも指摘するように、「地域分散」は投資の基本中の基本。オールカントリー投資は、まさにこの原則を実践する最適な方法なのです。

投資の秘訣

投資の世界では、企業を大きく2つのタイプに分けることができます。

1. ディフェンシブ企業：景気が悪くても売上が安定している企業。食品、医薬品、電気・水道などの生活必需品を提供する企業がこれにあたります。不況時でも人々は食事や医療を必要とするため、業績が比較的安定しています。

2. 景気敏感株：景気の波に売上が左右される企業。自動車、高級品、旅行関連などの「あれば便利だが必須ではない」製品・サービスを提供する企業です。好景気の時は大きく伸び、不況時は落ち込みやすい特徴があります。

賢い投資家は、この両方のタイプの企業に投資することで、リスクを分散しながらリターンを最大化します。

S&P500の強みは、この両方のタイプの企業がバランスよく含まれていること。例えば、IT企業（28%）、医療（13%）、生活必需品（7%）といったディフェンシブな面と、金融（13%）、産業（8%）、一般消費財（10%）などのシクリカルな面を併せ持っています。

投資において大切なのは、守りと攻めのバランス。S&P500やオールカントリー投資は、このバランスを自然に実現できる仕組みになっているのです。

複利の力

投資の世界で最も強力な味方、それは「時間」です。

特に「複利」の力を活用すると、時間の経過とともに資産が加速度的に増えていきます。

例えば、単純な積み立てでは、毎月1万円を30年間続けると360万円になります。しかし、年7%の複利で運用した場合、同じ360万円の積立でも、最終的には約1,000万円になるのです。

なぜこれほどの差が生まれるのでしょうか？それは、利益に対してさらに利益が生まれるという複利効果のためです。

山崎元さんも強調しているように、投資で成功するための最大の秘訣は「早く始めて、長く続けること」。20歳から投資を始めた人と、40歳から同じ金額を投資し始めた人では、60歳時点での資産額が5倍以上違うこともあります。

しかし、「もう年だから投資は無理」と思う必要はありません。実は、高齢者こそインデックス投資をすべき理由があるのです。

年齢に合わせた投資戦略

若い時は攻め、高齢期は守りを意識

投資スタイルは、年齢とともに変化させるのが賢明です。人生の段階に応じた投資バランスの変化を見てみましょう。

若いとき（20〜40歳）：時間という大きな味方があるため、多少のリスクを取っても長期的に回復できます。シクリカル企業（攻めの投資）の比率を多めにして、高いリターンを狙うのが有効です。

中年期（40〜60歳）：リスクとリターンのバランスを取ることが重要になります。ディフェンシブ企業（守りの投資）と景気敏感株を半々くらいにするのが理想的です。

リタイア後（60歳〜）：資産を守ることを重視し、ディフェンシブな投資の比率を高めます。ただし、完全に守りに入るのではなく、インフレに勝つためにある程度の成長は必要です。

資産運用の専門家である山崎元さんも指摘しているように、年齢に応じて「攻め」と「守り」のバランスを調整していくことが、長期的な資産形成の鍵なのです。

なぜ高齢者こそインデックス投資をすべきなのか

「高齢だから投資はリスクが高すぎる」という考えは、実は大きな誤解です。

高齢者がインデックス投資（S&P500やオールカントリーなど）を行うべき理由は明確です。

1. インフレから資産を守るため：日本では緩やかながらもインフレが続いています。100万円の預金は、10年後には実質的な価値が80〜90万円程度に目減りしてしまいます。インデックス投資は、このインフレに勝つ可能性が高いのです。

2. 長生きリスクへの対策：現代の日本人の平均寿命は伸び続けており、「想定よりも長生きして、お金が足りなくなる」というリスクが高まっています。資産を適切に増やしていくことで、この「長生きリスク」に備えられます。

3. 資産を取り崩しながらも維持するため：リタイア後は資産を取り崩して生活するのが一般的ですが、全てを預金で持っていると、取り崩すたびに残高が減るだけ。一部をインデックス投資に回すことで、取り崩しながらも残りの資産が成長し、バランスを取れる可能性があります。

山崎元さんの言葉を借りれば、「高齢者だからこそ、インフレに負けない資産運用が必要」なのです。もちろん、リスク許容度に応じて守りの比率を高めることは大切ですが、一部は成長する資産で運用することが、老後の安心につながります。

長生きするほど豊かになる方法

いかがでしたか？今回のブログでは、S&P500とオールカントリー投資が「最強」と言われる理由を解説しました。

改めて重要なポイントをまとめると

– 預貯金だけではインフレで資産が目減りする
– S&P500は守りと攻めのバランスが絶妙で、長期的に強い
– オールカントリー投資で世界中に分散すれば、さらにリスクを減らせる
– ディフェンシブとシクリカルのバランスが投資成功の鍵
– 複利の力で資産は時間とともに加速度的に増える
– 年齢に応じて投資バランスを変えることで、リスクを適切に管理できる
– 高齢者こそ、インフレから資産を守るために投資が必要

山崎元さんが提唱するように、「資産は預貯金だと目減りするから、インデックス投資で増やしながら、取り崩しながら生きていく」という考え方は、現代の長寿社会において極めて合理的です。

特に高齢者の方にとって、「株は若者のもの」という固定観念から脱却し、自分の年齢とリスク許容度に合わせた投資スタイルを見つけることが大切です。

長生きするほど豊かになる社会。それは決して夢物語ではなく、S&P500やオールカントリー投資といった「最強」のツールを使いこなすことで、誰にでも実現できる可能性があるのです。

明日からでも始められる第一歩として、NISA（少額投資非課税制度）やiDeCo（個人型確定拠出年金）を活用したインデックス投資を検討してみてはいかがでしょうか？

山崎元のほったらかし投資　世界一やさしい資産運用術

https://amzn.to/42vMpag

https://a.r10.to/hkXWNy

投資を始めるならネット証券NO.1のSBI証券が最適です。

SBI証券

https://h.accesstrade.net/sp/cc?rk=0100piab00nwdu

起業するなら確定申告はマネーフォワードクラウドが簡単です。

マネーフォワードクラウド