インデックス投資は、市場全体の成長を取り込む「王道の投資法」です
🌎 オルカン（全世界株式、MSCI ACWI）
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約50カ国、3,000銘柄以上に分散
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米国だけでなく、新興国や先進国も含む
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年平均リターン：約7％前後（過去20年程度の実績）
🇺🇸 S&P500（米国500社の優良企業）
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世界経済のエンジンとも言える米国企業群
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過去30年の平均年利：7〜9％（配当込み・ドルベース）
例：S&P500に毎月3万円を20年間積み立てた場合、年利7％で約1,500万円に成長（元本は720万円）
このように、長期・積立・分散を徹底すれば、株価の上下に一喜一憂せずとも資産は自然に成長していきます。
高配当株投資
インデックス投資と別の方向性として、「高配当株投資」も人気があります。これは、株価の上昇益よりも、毎年安定した配当収入を得ることを目的とする投資法です。
特徴
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株価の成長は控えめでも、年4％前後の配当利回りを得ることを目指す
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企業の財務や配当履歴を重視して投資（例：JT、KDDI、米国ならVYMやHDVなど）
高齢者に高配当株が向いている理由
50代後半〜60代以降の人が「高配当株投資」に向いている理由
① 生活費としての「キャッシュフロー」が生まれる
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配当金が毎年安定して入ってくるので、年金以外の現金収入源になる
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株を売らずに得られるため、資産を取り崩さずに生活できる
② ボラティリティ（値動き）の不安が少ない
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若い世代ほどリスク許容度が高くないため、「下がっても配当が出る」銘柄は精神的に安心
③ 老後資金の出口戦略としても◎
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生活費を配当で賄いながら、必要な時にだけ株を少しずつ売ることも可能
- インデックス投資は資産の取り崩しが難しい
目的によって変わる投資法
| 比較項目 | インデックス投資 | 高配当株投資 |
|---|---|---|
| 目的 | 資産の最大化 | 安定した現金収入 |
| 年利目標 | 約7〜9％ | 約3〜5％ |
| 向いている世代 | 10〜50代 | 50代後半〜60代以降 |
| 向き合い方 | 積立＆放置 | 配当金の再投資または生活に利用 |
「若いうちはインデックスで育て、年を重ねたら高配当株で守る・使う」
そんなライフステージに合った投資選びが重要です。
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