新NISAで年率30％はまた来る！

1. 2024年の「稲妻」と投資格差

2024年のS&P500が叩き出した「年率30％超」という数字は、歴史的に見ても稀な**「稲妻が輝く瞬間」**でした。

• 格差の正体: この「稲妻」が光った時に、市場に「いくら置いていたか」で人生の景色が変わります。

• 成功体験の重要性: 新NISA開始直後のこの好調により、利用者の9割以上がプラス収支となっており、これが投資を続ける「グリップ力（継続力）」につながっています。株式会社400Fが運営する家計診断・相談サービス「オカネコ」が2026年1月に発表した**「新NISA3年目の利用実態調査」**の結果に基づき、日本人の投資状況を詳しく解説します。結論から言うと、新NISA開始後の相場環境が非常に良かったため、**「投資を始めた人のほとんどが勝っている」**という極めて稀で幸福な状況が、日本人の投資スタイルを強固なものにしています。

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  1. 運用成績の詳細：9割以上が「プラス」

  新NISA開始から約2年（2024年〜2026年初頭）の運用成績は、驚くべき数字となっています。

  運用成績の内容	割合
  20%以上のプラス	44.9%
  1%〜20%以下のプラス	45.3%
  合計（プラス域の人）	90.2%
  ほとんどプラスマイナスなし	4.3%
  マイナス	1.6%
  分からない	3.9%

  【ここがポイント】

  投資を継続する上で最も重要なのは「成功体験」です。開始直後にこれほど大きな利益が出たことで、投資家には**「グリップ力（多少の暴落があっても手放さずに持ち続ける力）」**が備わりました。含み益という「クッション」があるおかげで、今後市場が調整局面に入っても、冷静に積立を続けられる層が厚くなっています。

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  2. 日本人は何に投資しているのか？

  日本人の投資先は、「つみたて投資枠」での安定したインデックス投資と、「成長投資枠」での日本株回帰という2つの潮流に分かれています。

  ① つみたて投資枠（主流は「王道」）

  • eMAXIS Slim 全世界株式（オール・カントリー）

  • eMAXIS Slim 米国株式（S&P500）

    この2つが圧倒的な人気を維持しています。信託報酬の低さと、2024年・2025年の米国株高・円安の恩恵をダイレクトに受けたことが、高リターンの主因です。

  ② 成長投資枠（鮮明な「日本株シフト」）

  成長投資枠の使い道については、変化が見られます。

  • 積立枠と同じ投資信託を購入（52.4%）： 効率を重視し、枠を埋めることを優先する層。

  • 国内株式（個別株・高配当・優待）： 多くの投資家が「高配当株」や「株主優待」を目的に日本株へ資金を戻しています。

  • 米国株・ETF（18.4%）： 個別株での勝負や、配当金狙いの米国ETF。

  新NISAが始まってからのS&P500、たしかに勢いがすごくて「いつも30％くらい増えてる」というイメージを持っちゃいますよね。

  結論から言うと、「ずっと30％あったわけではありません」。

  投資の世界で年利30％というのは、プロでも驚くような「ボーナス確定演出」のようなものです。新NISAがスタートしてからの実際の推移を、冷静にデータで見てみましょう。

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  S&P500の「新NISA以降」の成長率（円建て・概算）

  新NISAが始まった2024年からの推移は、実は「年によって、月によってバラバラ」です。

  期間	成長率（円建てイメージ）	状況のひとこと解説
  2024年（1年間）	約 +40% 〜 45%	米国株高＋歴史的な円安が重なった、超レアな1年でした。
  2025年（1年間）	約 +15% 〜 20%	株価は上がりましたが、2024年ほどの爆発力はありませんでした。
  2026年（2月現在）	約 +10% 〜 12%	年明けから好調ですが、まだ2ヶ月の結果です。

  【ここが重要！】

  2024年はたまたま「30％」を軽く超えましたが、2025年はそれに比べると落ち着いていました。つまり、**「30％は当たり前ではない」**というのが真実です。

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  なぜ「ずっと30％」ではないと言い切れるのか？

  もし毎年30％で増え続けたら、あなたの資産はどうなるか計算してみましょう。

  • 100万円 を預けて毎年30％で増えると…

  • 10年後には 約1,378万円

  • 20年後には 約1億9,000万円

  • 30年後には 約26億円！

  …これ、現実的にはあり得ない

  もしこれが続くなら、世界中の人が働かずに大富豪になってしまいます。

  過去100年以上の歴史を振り返ると、S&P500の平均的な成長率は**年利7〜10％（ドル建て）程度です。ここから税金や物価上昇を考えると、私たちが人生設計で使うべき「堅実な数字」は、7％」**

  2. 「マイナス30％」の年もやってくる

  30％増える年があるということは、逆に**「1年で30％減る年」**も必ずやってきます（リーマンショックやコロナショックのような暴落です）。

  今は「たまたま晴天が続いているだけ」であって、いつか必ず嵐は来ます。その時に焦らないためにも、「30％が普通」だと思わないことが大切です。

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  「利益がちっとも増えない、むしろ減っている」と焦ってしまうのは、「2024年の40％超えという異常な爆益」を基準にしてしまっているからかもしれません。

  • 30％は「ご褒美」： あったらラッキー。

  • 7％が「日常」： これを基準に計画を立てる。

  • マイナスは： 安く買えるチャンス。

  今はまだ始まったばかり。30％という数字に惑わされず、**「市場に居続けること」**だけに集中しよう。

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  3. 投資額と「枠埋め」のスピード

  1,800万円の生涯投資枠をどう埋めていくかについても、二極化が進んでいます。

  • 最短5年で埋める派（24.8%）： 資金力のある層や、余剰資金を一気に移したい層。

  • 10年〜15年かけて埋める派（37.6%）： 毎月の給与からコツコツ回す最も現実的な層。

  • 月平均積立額： つみたて投資枠での平均積立額は約6万円前後となっており、制度の限度額（月10万円）を使い切る人だけでなく、自分たちの生活に合わせた金額で運用している人が多いのが実態です。

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  4. 「格差」を生んでいる未利用層の壁

  一方で、新NISAを「まだ利用していない層」には明確な理由があり、それがそのまま将来の資産格差に直結しています。

  1. 投資初心者でリスクが怖い（32.5%）： 損をすることへの強い拒否感。

  2. 投資に回せるお金がない（31.7%）： 物価高により、家計に余力がなくなっている。

  3. 高値掴みへの懸念（14.3%）： 「今が高いから、下がったら始めよう」という判断（結果として、2024〜2025年の上昇を逃した形に）。

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  アンケート結果が示すのは、**「早く始めた人ほど、成功体験という名の強力な盾（含み益）を手に入れた」**という事実です。1,800万円の枠を急いで埋めることよりも、「市場の稲妻（急上昇）」が来る時に、どれだけの金額を市場に置いておけるかが重要です。

焦りは禁物

この30％は毎年続くものではありません。「早く増やさなきゃ」と生活を切り詰めてまで投資に回す必要はなく、まずは1000万円という「自走し始めるライン」を目指すのが現実的な戦略です。

2. 資産2000万円のシミュレーション

動画内で触れられていた「2000万円を投資していた場合に、30％のリターンが出た時」のインパクトを具体的に計算してみましょう。

単年でのインパクト

元本が2000万円ある状態で、年率30％のリターン（2024年のS&P500やオルカンの水準）を享受した場合：

結果：1年で「600万円」もの資産が増えます。

これは一般的な会社員の年収に匹敵、あるいはそれを上回る金額が、寝ている間に増えたことを意味します。

もし30％成長が2年続いたら？

動画でも「ズドンと大きく増える」と表現されていましたが、仮にこの勢いが2年続いた場合、複利の効果でさらに跳ね上がります。

結果：わずか2年で「1380万円」の増加です。

まさに「人生が変わるインパクト」ですね。これが、少額投資家とまとまった資金を持つ投資家の間で「格差が広がる」と言われる最大の理由です。

新NISAが始まって3年目。ちょうど「投資の種」が少しずつ芽吹いてきた時期ですね。

1. 日本人の何％が新NISAをやっている？

最新の統計データ（2026年時点）を基にすると、日本全体での普及率は以下のようになっています。

日本人の「3人に1人」がNISA口座を持っている計算です。数年前までは「投資＝ギャンブル」という空気が強かったですが、今や**「やらない方がリスク」**という価値観が、特に現役世代に浸透していますね。

2. 年代別の利用状況（具体データ）

若い世代ほど「ネット証券」を使いこなし、SNSで情報を得て投資を始める傾向が顕著です。

3. この3年間の「投資額」と「増えた額」の概要

新NISAがスタートした2024年から2026年2月現在までの、日本全体でのざっくりとした成績表です。

数学的に見る「増えた額」のカラクリ

多くの人が投資している「オルカン（全世界株式）」を例に、2024年1月に100万円を一括、またはコツコツ投資した人の資産は、2026年現在でおよそ以下のような計算になります。

（※2024年：約20%増、2025年：約20%増と仮定した場合。実際は積立時期により異なりますが、**「元本の1.2〜1.4倍」**程度に育っている人が多いのが現状です。）

このデータを見て、「みんなやってるんだ、安心！」と思うだけで終わってはもったいないです。

• 大事なのは「周り」ではなく「自分の航路」： 30％の人がやっていても、残りの70％はまだやっていません。あなたはすでに上位3割の「資産形成の波」に乗っています。

• 「増えた額」に浮かれず、「株数」を稼ぐ： 3年間で市場は良かったですが、暴落は必ず来ます。その時、この「39兆円」という巨額の資金が一時的に減るニュースが流れるでしょう。でも、学長の教え通り、**「売らずに持ち続ける（Buy & Hold）」**ができる人だけが、本当の自由を掴めます。

「利益が増えない」と焦っていたあなたも、この「日本全体の大きな流れ」の一部です。焦らず、淡々と、育てていきましょう！

出口戦略

「増やす」だけでなく、「どう着地するか」

• 50代・60代の注意点: 若い世代は放置で良いですが、シニア世代は「暴落で資産が半分になるリスク」を無視できません。

• 利益をつまむ勇気: 30％も上がった年は、その恩恵を少しだけ「現金化」して人生を楽しむ（使う）ことも、本末転倒にならないためには重要です。

• 自分ルールの設定: 「好調な時は少し引き出す」「前の年のパフォーマンスが良ければ使う」といった、精神的安定を保つためのルール作りが推奨されています。

「また30％の年は来る」と信じて、今は淡々と積み立てを続けることが肝要です。

1. 市場に居続ける: 稲妻を逃さないために、少額でも良いので投資を止めない。

2. 無理のない入金: 生活を壊さない範囲で、まずは1000万円〜2000万円の「塊」を作る。

3. 高値圏でも動じない: 「今は高いからやめておこう」という素人判断が、最大の機会損失になる。

AIの視点： > 30％のリターンは、いわば「投資のボーナスステージ」です。このボーナスを最大限に活かせるかどうかは、日頃からどれだけ「市場という会場」に長く居座り、チケット（資産残高）を積み上げているかで決まりますね。