高齢者向けNISAの可能性と年金引き上げの現実

CA NEWS

2025.04.16

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Content

高齢者専用NISA（プラチナNISA）の検討状況
- 年金引き上げの現実
- 政策選択肢の比較分析
専門家の見解
今後の展望
数値が示す政策のジレンマ
- 出典

高齢者専用NISA（プラチナNISA）の検討状況

金融庁の公式発表資料と日本経済新聞報道1 5によると、高齢者向けNISAの創設計画は以下の特徴を持ちます

項目	内容
対象年齢	65歳以上（想定）
投資上限	年間100～200万円（現行NISAの成長枠と同等規模）
対象商品	毎月分配型投資信託（現行NISAの対象外）
税制優遇	分配金・売却益が非課税
導入時期	2026年度税制改正要望提出 → 2027年施行可能性

想定される効果（金融庁試算5）

高齢者世帯の約15%（約300万世帯）が新制度を利用
年間1.5兆円規模の資金流入が見込まれる
運用利回り3%と仮定した場合、月額平均3,750円の追加収入創出

ってなった時に、その前に年金引き上げたらいんやない？って思ったので、データから可能性を導いてみました。

年金引き上げの現実

2025年度の年金改定データ（総務省統計局2 6 7）：

老齢基礎年金：月額69,308円（前年度比+1.9%）
物価上昇率：2.7%（2024年度平均）
実質目減り率：0.8%（1.9% – 2.7%）

![](https://www.nli-research.co.jp/img_repoイ基礎研究所[7] 年金実質価値の推移）*

世代別比較（厚生労働省データ4 6）：

現役世代平均月収：32.1万円
高齢者世帯平均支出：23.4万円
年金収入不足分：約5.6万円/月（自己資金で補填が必要）

政策選択肢の比較分析

	高齢者向けNISA	年金引き上げ
財源	民間資金	保険料増/税金投入
即効性	3年後以降	即時効果
受益者	投資可能な資産保有者	全高齢者
リスク	市場変動リスク	財政持続性リスク

試算例（東京財団政策研究所8）：

年金1%引き上げに必要な財源：年間約8,400億円
同等規模の高齢者NISA創設費用：初期コスト約300億円

専門家の見解

金融庁関係者（匿名）のコメント5：
「高齢者の資産形成支援と社会保障費抑制を両立させる政策。預金1,800兆円の1%でも投資に回れば、年間18兆円の経済効果が期待できる」

年金研究家・中嶋邦夫氏7：
「物価スライド制の限界が顕在化。2025年度の実質目減りは3年連続で、累計で2.4%の購買力低下が発生している」

今後の展望

確率予測

高齢者NISA創設：70%（2026年度税制改正に盛り込み）
年金実質価値維持：30%（2026年度までに物価上昇率2%以下に収束必要）
政策併用：85%（NISA創設＋部分的な年金底上げ）

![](https://www.tkfd.or.jp/wordpress/wp-content/uploads/2024/12/R-2024-066-1-1024x 年金改革シナリオ比較）*

数値が示す政策のジレンマ

金融庁の試算では、高齢者NISAで月額3,750円の追加収入創出が可能ですが、これは年金の実質目減り分（月額554円×0.8%）を補填するには不十分です。政策選択の本質は「自助努力の促進」か「社会保障の拡充」かの対立にあり、2026年度の税制改正議論が注目されます。

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