預貯金では資産が目減りするインフレ時代に、高齢者も始めるべきインデックス投資で増やしながら4％ルールで取り崩していく減らさない老後資産運用。

Content

預貯金だけじゃもったいない、高齢者もできるインデックス投資
- 老後、貯金しているだけでは、お金が減っていく、という残念な真実
- なぜ高齢者こそ投資が必要なのか？
始めるなら「インデックス投資」
- オルカンやS&P500で始めるインデックス投資
高齢者のための実践ステップ
高齢者も安心できる配当金の活用法
成功する投資家とは
安心して豊かな老後を過ごすために

預貯金だけじゃもったいない、高齢者もできるインデックス投資

こんにちは、皆さん。今日は特に高齢者の方々に向けて、大切な資産を守り、さらに増やしていく方法についてお話ししたいと思います。

老後、貯金しているだけでは、お金が減っていく、という残念な真実

皆さんは「銀行に預けておけばお金は安全」と思っていませんか？

残念ながら、経済アナリストの山崎元さんも指摘されているように、預貯金だけでは資産が着実に目減りしていきます。なぜなら、今の日本では、銀行の金利よりも物価の上昇率（インフレ）の方が高いからです。

簡単に言うと
– 10年前は100万円あれば十分だった生活費が
– 今では105万円、110万円必要になっている

一方、銀行預金の金利は年0.1%程度。1000万円預けても年間1万円ほどの利息しか付きません。この状態で物価が上がり続けると、同じお金でできることがどんどん減っていくのです。

なぜ高齢者こそ投資が必要なのか？

「でも投資は怖い…」と思われるかもしれません。

しかし考えてみてください。人生100年時代と言われる今、退職後も30年以上生きる方が珍しくありません。その間ずっと、資産が目減りし続けるのは不安ですよね。

山崎元さんのアドバイスでは
1. 預貯金だけでは資産が減り続ける
2. 適切な投資をすれば、資産を守りながら増やせる
3. 特に高齢者は、安定した収入源として投資が重要

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始めるなら「インデックス投資」

「投資」と聞くと、株価の変動に一喜一憂する姿を想像するかもしれません。でも、そんな心配はいりません。

おすすめは「インデックス投資」です。これは山崎元さんも推奨する投資法で、全世界株やS&P500などの指数に連動した投資信託に投資する方法です。

インデックス投資の良いところは

1. 分散投資になる：一つの会社ではなく、多くの会社に少しずつ投資するので安心
2. 手間がかからない：専門知識がなくても始められる
3. コストが安い：手数料が低いので、長期で見るとかなりお得
4. 長期では安定して成長する傾向：短期的な変動はあっても、10年単位で見ればほとんどのインデックスは上昇している

オルカンやS&P500で始めるインデックス投資

具体的な商品としては、日本の「オルカン」（全世界株式インデックスファンド）や米国の「S&P500」インデックスファンドがおすすめです。

– オルカン：世界中の企業に一気に投資できるファンド。分散効果が高く安心
– S&P500：アメリカの大企業500社に投資できるファンド。長期的な成長率が高い

これらは証券会社のネット口座で簡単に買えますし、NISAを使えば税金も優遇されます。

高齢者のための実践ステップ

「でも、実際どうやって始めればいいの？」という疑問にお答えします。

ステップ1：自分のお金がどこにいくらあるか把握

– 生活に必要な資金は別に確保しておく（生活費の1年分）
– 投資に回せるお金を明確にする
– NISAなどの非課税制度を活用する

ステップ2：証券口座を開設する

– ネット証券（SBI証券、楽天証券など）が手数料が安くておすすめ
– 電話サポートも充実しているので安心
– 対面の銀行や証券会社では手数料が高い商品を買わされます

ステップ3：少額から始める

– 月々1万円からでも始められる
– 「つみたてNISA」なら毎月自動的に買い付けてくれる

ステップ4：気長に待つ

– 毎日の値動きを気にしない（トランプ・ショックなどの下落で動揺しない）
– 数年単位で成果を見る
– 焦らず、継続することが大切

高齢者も安心できる配当金の活用法

他にも高齢者の方は、次のような戦略がおすすめです

1. 配当金を生活費に：元本は減らさず、配当金だけで生活の足しにする
2. 安定配当の企業を選ぶ：小売り、医薬品、銀行など国内向け企業は安定した配当を出すことが多い

山崎元さんの言葉を借りれば、「元本を食いつぶさず、配当金という果実だけを収穫する」のが理想的です。

成功する投資家とは

1. 感情に振り回されない：短期的な株価変動に一喜一憂せず、長期目線で見る
2. コツコツ続ける：一度にたくさん買うのではなく、定期的に少しずつ買い続ける
3. 分散投資する：一つの会社だけでなく、様々な業種、国の企業に投資する
4. 手数料を抑える：少額でも長期では大きな差になる
5.複利の力を最大限活かす